ওপেন ফাইন্যান্স এবং সুপার-অ্যাপসের মেলবন্ধন: সম্ভাবনা ও সীমাবদ্ধতা
“ওপেন ফাইন্যান্স রানস ইনটু লিমিটেশনস ওভার ‘সুপার-অ্যাপস'” – এই শিরোনামটি সম্প্রতি www.intuition.com ওয়েবসাইটে প্রকাশিত একটি নিবন্ধে উঠে এসেছে, যা ওপেন ফাইন্যান্স (Open Finance) এবং সুপার-অ্যাপসের (Super-apps) মধ্যে সম্পর্ক এবং সম্ভাব্য সীমাবদ্ধতা নিয়ে আলোচনা করে। ২০২২ সালের ৮ই জুলাই প্রকাশিত এই নিবন্ধটি একটি গুরুত্বপূর্ণ বিতর্কের সূত্রপাত করেছে, যেখানে ওপেন ফাইন্যান্সের ভবিষ্যৎ সুপার-অ্যাপসের হাতে কতটা সুরক্ষিত, সেই প্রশ্ন উঠেছে।
ওপেন ফাইন্যান্স কি?
ওপেন ফাইন্যান্স হল একটি বিস্তৃত ধারণা যা গ্রাহকদের তাদের আর্থিক ডেটা তাদের অনুমতি নিয়ে তৃতীয় পক্ষের অ্যাপ্লিকেশনগুলির সাথে ভাগ করে নেওয়ার সুযোগ দেয়। এর মূল উদ্দেশ্য হল আর্থিক পরিষেবাগুলিতে আরও বেশি প্রতিযোগিতা, উদ্ভাবন এবং গ্রাহকদের জন্য উন্নত অভিজ্ঞতা তৈরি করা। ওপেন ব্যাংকিং (Open Banking) হল ওপেন ফাইন্যান্সের একটি অংশ, যেখানে ব্যাংকগুলি তাদের গ্রাহকদের ডেটা নির্দিষ্ট API (Application Programming Interface)-এর মাধ্যমে অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির সাথে নিরাপদে ভাগ করে নেয়। এর ফলে গ্রাহকরা একটি প্ল্যাটফর্ম থেকে বিভিন্ন ব্যাংকের পরিষেবা অ্যাক্সেস করতে পারে, বিল পরিশোধ করতে পারে, বিনিয়োগ করতে পারে এবং আরও অনেক কিছু করতে পারে।
সুপার-অ্যাপস কি?
সুপার-অ্যাপস হল এমন এক ধরণের মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন যা একাধিক পরিষেবা একত্রিত করে। এটি শুধু একটি অ্যাপ, কিন্তু এর মধ্যে মেসেজিং, সোশ্যাল মিডিয়া, অনলাইন শপিং, রাইড-শেয়ারিং, ফুড ডেলিভারি এবং পেমেন্ট গেটওয়ে-এর মতো বিভিন্ন ফাংশন উপলব্ধ থাকে। উদাহরণস্বরূপ, চীনের WeChat বা Indonesia-র Gojek সুপার-অ্যাপসের জনপ্রিয় উদাহরণ। এই অ্যাপগুলি ব্যবহারকারীদের একটি প্ল্যাটফর্ম থেকেই তাদের দৈনন্দিন জীবনের প্রায় সমস্ত প্রয়োজন মেটাতে সাহায্য করে।
ওপেন ফাইন্যান্স এবং সুপার-অ্যাপসের সহাবস্থান: সম্ভাবনা
ওপেন ফাইন্যান্সের নীতি সুপার-অ্যাপসের জন্য নতুন দিগন্ত খুলে দিতে পারে। সুপার-অ্যাপসগুলি ওপেন ফাইন্যান্সের মাধ্যমে বিভিন্ন ব্যাংকের আর্থিক ডেটা অ্যাক্সেস করতে পারবে। এর ফলে তারা তাদের গ্রাহকদের জন্য আরও সমন্বিত এবং ব্যক্তিগতকৃত আর্থিক পরিষেবা প্রদান করতে পারবে। যেমন, একটি সুপার-অ্যাপস ব্যবহারকারী তার সমস্ত ব্যাংক অ্যাকাউন্ট একটি জায়গায় দেখতে পারবে, সেই অ্যাকাউন্ট থেকে সরাসরি পেমেন্ট করতে পারবে, ক্রেডিট স্কোর চেক করতে পারবে, এমনকি সরাসরি বিনিয়োগের সুযোগও পেতে পারে। এটি গ্রাহকদের জন্য আর্থিক ব্যবস্থাপনাকে অত্যন্ত সহজ এবং সুবিধাজনক করে তুলবে।
- সমন্বিত অভিজ্ঞতা: গ্রাহকরা বিভিন্ন আর্থিক পরিষেবা একই অ্যাপে ব্যবহার করতে পারবে, যা তাদের জীবনকে সহজ করবে।
- প্রতিযোগিতা বৃদ্ধি: নতুন ফিনটেক (Fintech) কোম্পানিগুলি সুপার-অ্যাপসের মাধ্যমে তাদের পরিষেবা সহজে গ্রাহকদের কাছে পৌঁছে দিতে পারবে।
- উদ্ভাবন: ডেটা শেয়ারিং-এর মাধ্যমে নতুন এবং উদ্ভাবনী আর্থিক পণ্যের জন্ম হবে।
- গ্রাহকের ক্ষমতায়ন: গ্রাহকরা তাদের ডেটার উপর আরও বেশি নিয়ন্ত্রণ পাবে এবং নিজেদের প্রয়োজন অনুযায়ী সেরা পরিষেবা বেছে নিতে পারবে।
সীমাবদ্ধতা এবং চ্যালেঞ্জ:
তবে, www.intuition.com-এর নিবন্ধটি যেমন ইঙ্গিত করেছে, এই মেলবন্ধনের কিছু গুরুত্বপূর্ণ সীমাবদ্ধতাও রয়েছে।
- ডেটা সুরক্ষা এবং গোপনীয়তা: গ্রাহকদের সংবেদনশীল আর্থিক ডেটা সুপার-অ্যাপসের হাতে গেলে ডেটা সুরক্ষা এবং গোপনীয়তা নিয়ে বড় প্রশ্ন উঠতে পারে। যদি কোনো সুপার-অ্যাপস সাইবার হামলার শিকার হয়, তবে লক্ষ লক্ষ গ্রাহকের ব্যক্তিগত এবং আর্থিক তথ্য ঝুঁকির মুখে পড়তে পারে।
- নিয়ন্ত্রক সম্মতি (Regulatory Compliance): আর্থিক ডেটা নিয়ে কাজ করার জন্য সুপার-অ্যাপসগুলিকে বিভিন্ন দেশের কঠোর আর্থিক নিয়মাবলী মেনে চলতে হবে। অনেক সুপার-অ্যাপসের ব্যবসার মডেল এমনভাবে তৈরি করা হয় যা প্রচলিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির থেকে ভিন্ন।
- অতিরিক্ত ক্ষমতা এবং ডেটাMonopoly: কিছু বড় প্রযুক্তি কোম্পানি তাদের সুপার-অ্যাপস প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিপুল পরিমাণ ডেটা সংগ্রহ করতে পারে। এই ডেটা ব্যবহার করে তারা বাজারে এক ধরণের “Monopoly” তৈরি করতে পারে, যা ছোট ফিনটেক কোম্পানিগুলির জন্য প্রতিযোগিতার পথ আরও কঠিন করে তুলবে।
- “Vendor Lock-in” প্রভাব: গ্রাহকরা যখন কোনো একটি সুপার-অ্যাপসের উপর সম্পূর্ণভাবে নির্ভরশীল হয়ে পড়ে, তখন তারা অন্যান্য বিকল্প পরিষেবাগুলিতে যেতে নিরুৎসাহিত হতে পারে। এটি গ্রাহকের পছন্দ এবং স্বাধীনতাকে সীমিত করতে পারে।
- API-এর সীমাবদ্ধতা: যদিও ওপেন ফাইন্যান্সের ধারণা ডেটা শেয়ারিং-এর জন্য API তৈরি করে, তবে এই APIগুলির কার্যকারিতা এবং সুযোগের উপর নির্ভর করে সুপার-অ্যাপসগুলি কতটা গভীর পরিষেবা দিতে পারবে। কিছু ক্ষেত্রে, API গুলি প্রয়োজনীয় তথ্যের সম্পূর্ণ সেট সরবরাহ নাও করতে পারে।
- ব্যবসায়িক মডেলের সংঘাত: সুপার-অ্যাপসের প্রাথমিক লক্ষ্য প্রায়শই ব্যবহারকারীদের প্ল্যাটফর্মে ধরে রাখা এবং তাদের বিভিন্ন পরিষেবার জন্য অর্থ উপার্জন করা। অন্যদিকে, ওপেন ফাইন্যান্সের লক্ষ্য হল ডেটা শেয়ারিং-এর মাধ্যমে গ্রাহকদের জন্য আরও বেশি বিকল্প তৈরি করা। এই দুটি লক্ষ্যের মধ্যে কখনো কখনো সংঘাত দেখা দিতে পারে।
ভবিষ্যতের পথ:
ওপেন ফাইন্যান্স এবং সুপার-অ্যাপসের সম্পর্ক একটি জটিল এবং বিকাশমান বিষয়। এই দুটি ধারণার সফল সমন্বয়ের জন্য প্রয়োজন শক্তিশালী ডেটা সুরক্ষা নীতি, স্পষ্ট নিয়ন্ত্রক কাঠামো এবং উদ্ভাবনের জন্য একটি উন্মুক্ত পরিবেশ। প্রযুক্তি এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলিকে একসঙ্গে কাজ করতে হবে যাতে গ্রাহকরা তাদের আর্থিক ডেটার উপর নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখতে পারে এবং একই সাথে সুপার-অ্যাপসের মাধ্যমে উন্নত ও সুবিধাজনক পরিষেবা উপভোগ করতে পারে।
প্রাসঙ্গিক ডেটা এবং তথ্যের উপর ভিত্তি করে, www.intuition.com-এর নিবন্ধটি একটি গুরুত্বপূর্ণ আলোচনার সূচনা করেছে। ভবিষ্যতে ওপেন ফাইন্যান্স এবং সুপার-অ্যাপস কীভাবে একে অপরের পরিপূরক হতে পারে বা একে অপরের পথে বাধা হয়ে দাঁড়াতে পারে, তা দেখার বিষয়। তবে, গ্রাহকদের স্বার্থকে সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দিয়ে এই প্রযুক্তিগুলির বিকাশ নিশ্চিত করা অত্যন্ত জরুরি।
Open finance runs into limitations over “super-apps”
এআই সংবাদ সরবরাহ করেছে।
নিচের প্রশ্নটি Google Gemini থেকে প্রতিক্রিয়া তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়েছে:
‘Open finance runs into limitations over “super-apps”’ www.intuition.com দ্বারা 2025-07-08 10:19 এ প্রকাশিত হয়েছে। অনুগ্রহ করে সম্পর্কিত তথ্য সহ নরম সুরে একটি বিশদ নিবন্ধ লিখুন। অনুগ্রহ করে বাংলায় শুধুমাত্র নিবন্ধ সহ উত্তর দিন।